اگرچه رئیس‌کل بیمه‌مرکزی پرداخت خسارت خودروهایی را که درپی ناآرامی‌های اخیر آسیب دیده‌اند، منوط به قید در بیمه‌نامه دانسته است، برخی محدودیت‌های قانونی، خسارت‌های ناشی از اغتشاشات را از جمله موارد غیرقابل جبران می‌دانند که براساس آن، بیمه ها را از پرداخت خسارت‌هایی از این دست معاف می‌کند. اگرچه قانون به‌جز درمواردی که بیمه‌گذار با دریافت الحاقیه‌ای برای بیمه بدنه خودرو خسارت‌های ناشی از ناآرامی‌ها و اغتشاشات را نیز تحت پوشش درآورده است، بیمه‌ها را از پرداخت خسارت‌هایی از این دست معاف کرده است؛ اما احتمال دارد مدیران صنعت‌بیمه دریک تصمیم جمعی پرداخت خسارت خودروهای آسیب‌دیده در ناآرامی‌ها را دردستور کار قرار دهند.
غلامرضا سلیمانی، رئیس‌کل بیمه‌مرکزی هفته گذشته دراین خصوص به‌صراحت اعلام کرد: «چنانچه دربیمه‌نامه خودروها بحث پرداخت خسارت‌های ناشی از اغتشاشات ذکر شده باشد، بیمه پرداخت می‌شود و درغیر این صورت شامل حال بیمه نخواهند شد.»
این صحبت‌ها درحالی مطرح می‌شود که اغتشاشات، آشوب، جنگ و مواردی از این دست در صنعت‌بیمه به‌عنوان خسارت‌های غیرقابل جبران شناخته می‌شوند و امکان پرداخت روی خسارت آن‌ها وجود ندارد. یکی از کارشناسان بیمه کشور درمصاحبه با «دنیای‌خودرو» بیان کرده است درچنین شرایطی نمی‌توان امیدی به‌پرداخت خسارت از ناحیه بیمه‌نامه‌های اتومبیل داشت.
این درحالی است که یک مدیر نیز دراین صنعت، به «دنیای‌خودرو» می‌گوید: «چنانچه دربیمه‌نامه‌های مربوط به‌اموال، پوشش آشوب و بلوا دریافت شده باشد، خسارت از این محل پرداخت می‌شود؛ درغیر این صورت بیمه خسارت‌ها را پوشش نخواهد داد.»
خسارت‌های ناشی از جنگ و آشوب، غیرقابل جبران است
یکی از کارشناسان صنعت‌بیمه کشور درخصوص پرداخت بیمه به‌خودروهای آسیب‌دیده درجریان ناآرامی‌های اخیر به «دنیای‌خودرو» گفت: «دربحث بیمه‌نامه بدنه اتومبیل بخشی به‌عنوان شرایط عمومی بیمه‌نامه وجود دارد که بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار جاری است و درتمام عقود بیمه‌ها دیده می‌شود.»
وی درتوضیح این شرایط افزود: «شرایط عمومی مصوب شورای‌عالی بیمه است که بالاترین رکن این صنعت شناخته می‌شود. بنابراین این شرایط‌عمومی قابل تغییر نیست؛ مگر به‌خواست شورای‌عالی بیمه.»
وی اظهار کرد: «درشرایط عمومی بخشی به‌نام خسارت‌های غیرقابل جبران ذکر شده است که در تعهد بیمه‌گر نیستند و حتی با توافق بین طرفین قرارداد هم قابل تغییر نیست و درهر حال جزو خسارت‌های غیرقابل جبران هستند.»
وی نداشتن گواهینامه را به‌عنوان یکی از خسارت‌های غیرقابل جبران دانست و بیان کرد: «یکی از این موارد غیرقابل جبران، خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و تهاجم است که مشخصا جزو خسارت‌های غیرقابل جبران هستند.»
مالکان خودروهای آسیب‌دیده چه کنند؟
این کارشناس صنعت‌بیمه در ادامه اظهارات خود به «دنیای خودرو» گفت: «به‌نظر می‌رسد اشاره رئیس بیمه‌مرکزی به‌رشته‌هایی غیر از خسارت‌های وارده به‌بدنه خودرو بوده است؛ چراکه در این موارد دربیمه‌نامه تعهدی وجود ندارد و این خسارت‌ها حتی با پرداخت حق بیمه‌های اضافی و درقالب الحاقیه هم قابل جبران نیستند.»
وی همچنین بیان کرد: «چنانچه براساس این قانون پیش برویم، مالکان خودروهایی که درناآرامی‌های اخیر آسیب دیده‌اند، نمی‌توانند چندان امیدی به‌دریافت خسارت داشته باشند.»
مراجعه به‌استانداری‌ها برای دریافت خسارت
وی بااشاره به‌تجربه صنعت‌بیمه درمواردی از این دست اظهار کرد: «درناآرامی‌های دیگری که پیش‌تر رخ داده بود، مالکان خودروهای آسیب‌دیده برای دریافت خسارت خود به‌استانداری‌های محل سکونت خود مراجعه می‌کردند.»
وی درادامه افزود: «این احتمال وجود دارد که مالکان خودروهای آسیب‌دیده این بار هم بتوانند از محل بودجه‌های مربوط به‌استانداری‌ها بخشی از خسارت وارده به‌اموال خود را دریافت کنند.»
پرداخت احتمالی خسارت با تصمیم جمعی مدیران بیمه
یکی دیگر از مدیران صنعت‌بیمه نیز برخلاف این کارشناس بر این باور است که امکان پرداخت این خسارت‌ها طی یک تصمیم جمعی و از سوی شرکت‌های بیمه‌ای وجود دارد. این مدیر بیمه‌ای کشور به «دنیای خودرو» گفت: «در این صورت پرداخت این خسارت نیازی به‌بخشنامه از سوی دولت و ارگان‌های بالادستی ندارد.»
وی توضیح داد: «بیمه‌نامه‌های مربوط به‌اموال اگر پوشش آشوب و بلوا را گرفته باشند، خسارت دریافت می‌کنند اما درغیر این‌صورت خسارت‌ها قابل پرداخت نیست.»
وی درتوضیح این وضعیت افزود: «به‌عنوان مثال اکثر بانک‌ها نسبت به‌دریافت این پوشش اقدام کرده‌اند.» این فعال صنعت‌بیمه کشور اظهار کرد: «تصمیم‌گیری در این خصوص باید از سوی مدیران صنعت‌بیمه انجام شود و یک شرکت نمی‌تواند به‌تنهایی تصمیم‌گیری کند.»
وی درادامه افزود: «این احتمال وجود دارد که سندیکا با رئیس‌کل بیمه جلسه‌ای برگزار کند و به‌بررسی این موضوع بپردازند.»
وی بااشاره به‌احتمال پرداخت این خسارت‌ها از سوی شرکت‌های بیمه‌ای اظهار کرد: «به‌طور معمول اگر خسارت‌ها خیلی گسترده نباشند، پرداخت می‌شوند.»
احتمال پرداخت خسارت از طریق ارفاق در شخص‌ثالث
این مدیر صنعت‌بیمه کشور درخصوص پرداخت احتمالی خسارت‌ها براساس نوع بیمه‌نامه بیان کرد: «به‌طور معمول خسارت‌ها به‌خودروهایی پرداخت می‌شود که بیمه بدنه را پیش از ناآرامی‌ها دریافت کرده باشند و در قالب بیمه شخص‌ثالث هیچ خسارتی پرداخت نخواهد شد.»
وی درادامه افزود: «با این حال ممکن است دربیمه‌نامه شخص‌ثالث، طی یک تصمیم‌گیری جمعی و به‌منظور کمک به‌آسیب‌دیدگان، بخشی از این خسارت‌ها پرداخت شود.»
وی اظهار داشت: «بیمه مربوط به‌آشوب جزو موارد خاص بیمه است و هر فردی درصورت تمایل با پرداخت هزینه اضافه امکان خرید آن را دارد؛ اما به‌طور معمول اگر خسارت‌ها محدود باشد، ارفاق شده و این خسارت‌ها پرداخت می‌شود.»
وی با اشاره به‌سیل‌های گذشته گفت: «مشابه این اتفاق خسارت سیل بود که به‌دلیل محدود بودن خسارت‌ها، درقالب بیمه بدنه پرداخت شد.»
