علیرضا مرادی، کارشناس حوزه بیمه خودرو در گفت‌وگو با «دنیای‌خودرو» به این پرسش پاسخ داد.
مرادی در این زمینه توضیح داد: «بسیاری از رانندگان تصور می‌کنند بیمه شخص‌ثالث می‌تواند همه هزینه‌های ناشی از تصادف را پوشش دهد؛ اما واقعیت متفاوت است. بیمه شخص‌ثالث تنها خسارات مالی و جانی واردشده به دیگران را جبران می‌کند. یعنی اگر خودرو شما تصادف کند و خسارت به وسیله‌نقلیه یا افراد دیگر وارد شود، بیمه مسئول پرداخت آن است؛ اما هزینه یدک‌کش، حمل خودرو به تعمیرگاه یا تعمیرات خودرو شما تحت پوشش نیست.»
او اضافه کرد: «مالکان باید دقت داشته باشند که این محدودیت‌ها در قرارداد بیمه مشخص شده و اطلاع دقیق از آن‌ها از بروز سوءتفاهم جلوگیری می‌کند.»
وی درباره بیمه بدنه گفت: «بیمه بدنه شرایط متفاوتی دارد و بسیاری از خدمات جانبی مانند یدک‌کش و حمل خودرو به تعمیرگاه را پوشش می‌دهد؛ اما با یک شرط مهم: حادثه باید تحت پوشش بیمه بدنه باشد. به‌عبارت دیگر، اگر خودرو به‌دلیل حادثه‌ای که بیمه آن را پوشش می‌دهد نیاز به حمل داشته باشد، هزینه یدک‌کش قابل پرداخت است.»
وی تاکید کرد: «اکثر شرکت‌های بیمه سقف مشخصی برای این خدمات تعیین کرده‌اند. بنابراین اگر هزینه یدک‌کش بیش از سقف باشد، مابقی باید توسط مالک پرداخت شود. همین نکته نشان می‌دهد که قبل از وقوع حادثه، بررسی دقیق قرارداد و سقف پوشش‌ها ضروری است.»
این کارشناس به‌خدمات امدادخودرو اشاره کرد و گفت: «برخی شرکت‌ها بسته‌های ویژه‌ای تحت‌عنوان امدادخودرو ارائه می‌دهند. این بسته‌ها شامل یدک‌کش، پنچرگیری، تعویض باتری، سوخت‌رسانی و سایر کمک‌های جانبی هستند. این خدمات معمولا با پرداخت حق بیمه اضافی فعال می‌شوند و درصورتی که خودرو بدون حادثه خراب شود، بیمه عادی معمولا هزینه‌ای پرداخت نمی‌کند.»
او افزود: «امدادخودرو به‌ویژه برای کسانی که مسافت طولانی می‌روند یا خودروهای قدیمی دارند، اهمیت زیادی دارد. این بسته‌ها می‌توانند در شرایط اضطراری کمک بزرگی برای رانندگان باشند و مانع از پرداخت هزینه‌های ناگهانی شوند.»
مرادی با اشاره به‌مشکلات بازار بیمه خودرو گفت: «متاسفانه سناریوهای ساختگی خسارت در بازار وجود دارد. در برخی پرونده‌ها، خودرو هیچ تصادفی نداشته، اما با استفاده از عکس‌های مشابه یا همکاری تعمیرگاه‌ها، خسارت جعلی طراحی می‌شود. حتی گزارش کارشناسی در بعضی موارد با فشار یا ارتباطات خاص به نفع سناریو تنظیم می‌شود.»
وی هشدار داد: «این نوع فریبکاری‌ها، روند پرداخت خسارت‌ها را پیچیده کرده و ممکن است باعث سوءتفاهم بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار شود. نظارت دقیق‌تر و شفاف‌سازی در فرآیند کارشناسی می‌تواند تا حد زیادی از این مشکلات جلوگیری کند.»
او توصیه کرد: «مالکان خودرو باید قبل از خرید بیمه، دقیقا نوع پوشش و سقف خدمات جانبی را بررسی کنند. بیمه بدنه و خدمات امداد خودرو می‌توانند در شرایط خاص، هزینه‌های یدک‌کش و حمل خودرو را جبران کنند؛ اما بیمه شخص‌ثالث محدود به‌خسارات واردشده به دیگران است. اطلاع کامل از جزئیات قرارداد، کلید جلوگیری از هزینه‌های غیرمنتظره است.»
وی در پایان گفت: «با توجه به پیچیدگی‌های بازار بیمه و تنوع شرکت‌ها، مالکان بهتر است قبل از انتخاب بیمه‌نامه، مشاوره دقیق دریافت کرده و شرایط قرارداد را به‌دقت مطالعه کنند تا در زمان وقوع حادثه با مشکلی مواجه نشوند.»
