کارشناسان معتقدند نوع بیمه و میزان پوشش آن باید با توجه به ارزش خودرو، نوع کاربری و سطح ریسک انتخاب شود؛ زیرا بی‌توجهی به این موضوع می‌تواند زیان‌های سنگینی به مالکان وارد کند.
مرتضی آدینه‌وند، کارشناس حوزه بیمه خودرو در گفت‌وگو با روزنامه «دنیای‌خودرو» با اشاره به تغییرات اخیر در قوانین بیمه‌ای گفت: «در سال ۱۴۰۴ نرخ بیمه شخص‌ثالث برای تمام وسایل‌نقلیه موتوری طبق مصوبه جدید بیمه مرکزی، به‌صورت یکسان تعیین شده و تنها بر اساس کاربری خودرو (شخصی، عمومی یا حمل‌ونقل) و سوابق راننده در عدم خسارت متغیر است. اما تفاوت اصلی میان خودروهای داخلی و خارجی در میزان پوشش بیمه بدنه و سقف تعهدات مالی نهفته است.»
وی توضیح داد: «در خودروهای داخلی نظیر محصولات ایران‌خودرو و سایپا، بیمه بدنه با هزینه‌ای نسبتا پایین، پوشش‌های قابل قبولی در برابر خسارت‌های ناشی از تصادف، سرقت جزئی یا کلی، آتش‌سوزی و بلایای طبیعی ارائه می‌دهد.»
او گفت: «با توجه به ارزش پایین‌تر خودروهای داخلی، میزان خسارت‌های پرداختی نیز محدودتر است؛ اما این نوع بیمه برای حفظ امنیت مالی مالکان کفایت می‌کند.»
این کارشناس حوزه بیمه افزود: «در مقابل، خودروهای خارجی و وارداتی به‌دلیل قیمت بالا و هزینه سنگین تعمیر یا تامین قطعات، نیازمند بیمه‌ای جامع‌تر و با پوشش‌های تکمیلی هستند. بسیاری از مالکان خودروهای لوکس، مانند بنز، ب‌ام‌و یا لکسوس، در صورت بروز حادثه جزئی، با خسارت‌هایی چند صد میلیونی روبه‌رو می‌شوند. از این رو بیمه بدنه برای این خودروها نه یک انتخاب، بلکه ضرورتی حیاتی است.»
وی با اشاره به قانون جدید بیمه مرکزی درباره سقف تعهد مالی بیمه شخص‌ثالث خاطرنشان کرد: «از سال جاری، حداقل سقف تعهد مالی بیمه شخص‌ثالث ۶۰۰ میلیون‌تومان تعیین شده؛ اما به دارندگان خودروهای گران‌قیمت توصیه می‌شود این سقف را تا یک میلیارد تومان افزایش دهند. در غیر این صورت، در وقوع تصادف با خودروهای خارجی، ممکن است مبلغ خسارت بیش از تعهد بیمه باشد و مالک موظف شود مابه‌التفاوت را شخصا پرداخت کند.»
او گفت: «بیمه خودرو در کشور ما تنها یک اجبار قانونی نیست، بلکه نوعی سرمایه‌گذاری برای حفاظت از دارایی افراد است. برای خودروهای داخلی، ترکیب بیمه شخص‌ثالث و بدنه پایه کافی است؛ اما برای خودروهای خارجی و لوکس، استفاده از بیمه کامل با پوشش نوسانات قیمت، سرقت لوازم و بلایای طبیعی توصیه می‌شود.»
وی یادآور شد: «آگاهی بیمه‌گذاران از جزئیات قرارداد، استثناها و میزان تعهدات شرکت‌های بیمه، اهمیت بالایی دارد و می‌تواند از بروز اختلافات حقوقی در زمان خسارت جلوگیری کند.»
آدینه‌وند گفت: «با اجرای قوانین جدید بیمه‌ای و امکان استعلام آنلاین سوابق بیمه‌ای از سامانه بیمه مرکزی، شفافیت در بازار بیمه خودرو بیش از گذشته افزایش یافته است.»
آدینه‌وند در پایان به نقش فناوری در تحول صنعت بیمه اشاره کرد و گفت: «ورود سامانه‌های دیجیتال، اپلیکیشن‌های صدور آنلاین بیمه‌نامه و امکان ارزیابی خسارت، باعث سرعت و دقت بیشتر در ارائه خدمات بیمه‌ای شده است. اکنون بیمه‌گذاران می‌توانند بدون مراجعه حضوری، بیمه‌نامه خود را تمدید کنند، تخفیف‌ها را ببینند و خسارت‌ها را به‌صورت الکترونیکی دریافت کنند. این روند، چهره صنعت بیمه خودرو را متحول کرده و رضایت مشتریان را افزایش داده است.»
