بابک نصرتی، کارشناس حوزه بیمه خودرو در گفتوگو با «دنیای خودرو» با اشاره به اینکه بیمه خودرو پرریسکترین بخش صنعت بیمه کشور است، گفت: «بخش مهمی از چالشهای امروز، ریشه در بیمهنامههایی دارد که طی سالهای گذشته با نرخهای پایین و غیرواقعی صادر شده و اکنون شرکتها را در وضعیت مالی دشوار قرار دادهاند.»
او توضیح داد: «افزایش هزینهها و رشد چندبرابری قیمت خودروها باعث شده میانگین خسارت بدنه، نسبت به یک سال قبل، بهطور قابلتوجهی افزایش یابد و سودآوری شرکتها را بهشدت محدود کند.»
بهگفته وی، عدم توازن میان ریسک و حقبیمه اصلیترین تهدید برای پایداری این بازار است.
او افزود: «رقابت ناسالم برای جذب مشتری از طریق تخفیفهای سنگین باعث شده حقبیمهها از واقعیت ریسک فاصله بگیرند. نتیجه آن، صدور بیمهنامههایی است که در مقابل حجم خسارتها، توان پوششی کافی ندارند و درنهایت منجر به ایجاد زیان انباشته در صورتهای مالی شرکتها میشوند.»
این کارشناس همچنین افزایش تصادفات و تکرار خسارت را عاملی تعیینکننده میداند و گفت: «در برخی مناطق، نرخ بروز خسارت آنقدر بالاست که یک بیمهنامه ممکن است چند بار خسارت ثبت کند. این شاخص، صنعت بیمه را تحت فشار مداوم قرار میدهد.»
نصرتی گفت: «بهبود رفتار رانندگان، توسعه فرهنگ رانندگی ایمن و استفاده از فناوریهای نوین مدیریت ریسک میتواند هزینهها را کاهش دهد؛ اما این ابزارها هنوز در ایران بهطور گسترده اجرا نمیشوند.»
او بهمحدود بودن استفاده از سامانههای تلماتیک و بیمههای مبتنی بر رفتار راننده اشاره کرد و گفت: «این فناوریها در دنیا تحول ایجاد کردهاند؛ اما در ایران به دلیل نبود زیرساخت مناسب و مقاومت بخشی از بازار، هنوز فراگیر نشدهاند.»
او افزود: «اجرای این سیستمها میتواند ساختار قیمتگذاری را دقیقتر و منصفانهتر کند و درعین حال انگیزه رانندگان برای رانندگی ایمن را افزایش دهد.»
وی بخش دیگری از مشکلات را نبود بانک اطلاعاتی جامع و شفاف میداند؛ سامانهای که تمامی سوابق خسارت، رفتار رانندگی و تاریخچه بیمهنامهها را یکپارچه کند. نبود چنین پایگاهی باعث میشود ریسک واقعی برای هر فرد قابلتشخیص نباشد و شرکتها ناچار شوند میانگینگیری کنند؛ روشی که به زیان بیمهگران و حتی بیمهگذاران کمریسک تمام میشود.»
نصرتی گفت: «در شرایطی که خسارات بدنه افزایش یافته و ظرفیت مالی شرکتها محدود است، رشد تعهدات اجباری شخصثالث میتواند ریسک نقدینگی را بالا ببرد.»
وی با اشاره به ضرورت اصلاح ساختار قیمتگذاری و نظارت هوشمند گفت: «آینده بازار بیمه خودرو تنها زمانی باثبات خواهد شد که شرکتها بتوانند حقبیمه را متناسب با ریسک واقعی تعیین کنند و در مقابل، فناوریهای نوین و مدیریت دقیق خسارت، هزینهها را کنترل کند.»
او در پایان هشدار داد: «اگر روند فعلی ادامه پیدا کند، فشار مالی بر صنعت بیمه تشدید خواهد شد. بازار بیمه خودرو به اصلاحات فوری، شفافیت بیشتر و تعیین نرخهای واقعی وابسته است. هرگونه تاخیر در این مسیر، میتواند پایداری این صنعت را تهدید کند.»
