به گزارش «اخبار خودرو»، پرداخت حق بیمه و تناسب آن با دریافت خسارت از محل بیمه‌بدنه، موضوعی است که روی خرید این بیمه‌نامه‌ها تاثیر مستقیم دارد. این درحالی‌است که مالکان برخی خودروهای وارداتی براین باورند که بیمه‌گذاران حق بیمه را براساس قیمت روز محاسبه کرده، اما خسارت‌ها را براساس سال ساخت خودرو پرداخت می‌کنند.
با پیگیری این موضوع از سوی برخی کارشناسان صنعت‌بیمه کشور، به قانون استهلاک درصنعت بیمه می‌رسیم که براساس آن خودروهایی با سن بیش از چهارسال، هنگام دریافت خسارت به‌ازای هریک‌سال شامل پنج‌درصد هزینه استهلاک خواهند شد. واقعیتی که هنگام بیمه کردن خودرو خود معمولا از سوی نماینده شرکت بیمه درمورد آن با شما صحبت نمی‌شود و تنها زمانی به‌این موضوع پی می‌برید که خودرو خسارت دیده و هنگام دریافت هزینه‌ها از بیمه با کسر مبالغی تحت‌عنوان فرانشیز مواجه می‌شوید.
نگاهی به قانون استهلاک در بیمه بدنه خودرو
براساس قانون استهلاک دربیمه، هزینه استهلاک قطعات تعویضی از شروع سال پنجم تولید (اتمام سال چهارم تولید) وسیله نقلیه و برای هرسال پنج‌درصد است. همچنین باید این موضوع را درنظر گرفت که این استهلاک تا ۲۵ درصد (یعنی برای پنج‌سال) محاسبه می‌شود و تنها شامل قطعات تعویضی است و براساس گفته کارشناسان شامل قطعات تعویضی (به‌جز شیشه‌ها و شیشه چراغ‌ها) می‌شود و هزینه‌های اجرت شامل صافکاری، نقاشی و... را شامل نمی‌شود.
خودروها تا چهارسال براساس تعهدات خسارت می‌گیرند
وحیدرضا باختری، کارشناس صنعت‌بیمه درخصوص بیمه‌نامه بدنه برای خودروهایی که هنوز چهارسال از زمان ساخت آن‌ها نگذشته است، به «دنیای‌خودرو» گفت: «بیمه‌بدنه خودروها باید طبق نظر کارشناس و براساس قیمت روز انجام شود و بیمه‌گر دراین زمینه موظف است براساس سقف تعهدات بیمه نامه، خسارت‌ها را جبران کند.»
وی همچنین افزود: «اگر دوسال از زمان ساخت خودرو گذشته است، خودرو به‌قیمت ارزش معاملات محصول مشابه همان سال دربازار، بیمه می‌شود.»
این کارشناس صنعت بیمه ادامه داد: «اگر یک خودرو قیمتی معادل ۵۰۰ میلیون تومان داشته باشد و برهمین اساس بیمه شود، بیمه‌گر تا همین سقف باید خسارت‌ها را پرداخت کند.»
اصل غرامت؛ پایه محاسبه استهلاک
این کارشناس صنعت‌بیمه درخصوص استهلاکی که دربیمه‌نامه بدنه شامل برخی خودروها می‌شود، گفت: «قانون استهلاک دربیمه‌نامه‌های بدنه مربوط به‌خودروهایی است که چهار سال از ساخت آن‌ها گذشته باشد.»
وی افزود: «دراین صورت برای قطعات تعویضی به‌ازای هرسال، پنج‌درصد هزینه استهلاک هنگام پرداخت خسارت کم می‌شود و تا سقف ۲۵ درصد ادامه خواهد داشت.»
باختری عنوان کرد: «دربیمه، اصلی به‌عنوان غرامت وجود دارد که براساس آن شرایط اموال بیمه‌شده پس از حادثه و پرداخت خسارت نباید از قبل پرداخت خسارت بهتر باشد.»
وی معتقد است: «براین‌اساس برای خودرویی با سن بیش از چهارسال، استهلاک قطعه کم می‌شود. به‌عنوان مثال چراغ خودرو اگر بعد از پنج‌سال طی یک تصادف آسیب ببیند، بیمه هزینه استهلاک آن را ازسقف تعهدات خود کم خواهد کرد.»
استهلاک روی حق بیمه تاثیر ندارد
بابک امینی، کارشناس صنعت‌بیمه نیز درخصوص نحوه پرداخت خسارت روی بیمه‌بدنه خودرو به‌روزنامه «دنیای‌خودرو» توضیح داد: «هزینه استهلاک که به‌ازای هرسال پنج‌درصد و تا سقف ۲۵ درصد محاسبه می‌شود، تنها شامل قطعات است و برای اجرت‌ها درنظر گرفته نمی‌شود.»
وی افزود: «شرکت‌های بیمه موظف هستند از محل بیمه‌بدنه خسارت مربوط به‌اجرت‌ها را کامل و تا سقف تعهدات خود پرداخت کنند.»
امینی همچنین درمورد خرید بیمه‌نامه بدنه برای خودروهایی با سن بیش از چهارسال گفت: «این درحالی‌است که خودروها بعد از چهارسال باید براساس قیمت روز بیمه‌نامه خریداری شوند و استهلاک دراین مورد محاسبه نمی‌شود؛ اما هنگام پرداخت خسارت این استهلاک‌ها تاثیرگذار خواهند بود.»
بیمه بدنه؛ سودده برای بیمه گذار و بی اثر برای بیمه‌گر
این فعال صنعت‌خودرو کشور درخصوص تاثیرگذاری این قوانین روی حجم خرید بیمه‌نامه بدنه گفت: «این موضوع باعث کاهش تمایل مالکان خودروها به‌خرید بیمه‌بدنه نمی‌شود.» وی توضیح داد: «با توجه به‌قیمت لوازم‌یدکی، بیمه‌بدنه درحال حاضر برای شرکت‌های بیمه سودی ندارد و فقط به‌نفع بیمه‌گذاران است.»
وی اظهار کرد: «بااین‌حال مالکان خودرو از این موضوع بی‌خبرند و تا زمانی که تصادفی برای آن‌ها رخ ندهد، به‌اهمیت این بیمه‌نامه پی نخواهند برد.»
امینی اظهار کرد: «به‌عنوان مثال خودرو H۳۰ کراس با ارزش ۱۲۰ میلیون تومان، تنها دومیلیون تومان درسال بابت بیمه بدنه پرداخت می‌کند. این درشرایطی‌است که همین‌خودرو بایک تصادف ساده حدود سه‌برابر این قیمت را از محل بیمه‌نامه خود به‌عنوان خسارت دریافت خواهد کرد.» وی گفت: «با مقایسه حق بیمه بدنه و خسارت‌ها به‌این نتیجه می‌رسیم که بیمه‌بدنه برای بیمه‌گذاران صرفه اقتصادی دارد.»
