این تحول صرفا به بهینه‌سازی چند فرآیند محدود نمی‌شود، بلکه درحال بازتعریف کلی تجربه بیمه‌گری، از مرحله صدور بیمه‌نامه تا پرداخت خسارت هستیم.
سال‌ها بود که بیمه خودرو در ایران با چالش‌هایی مانند کاغذبازی‌های فرسایشی، تاخیر در پرداخت خسارت و نارضایتی گسترده مشتریان مواجه بود. اما ظهور استارت‌آپ‌های حوزه فناوری بیمه و استفاده از فناوری‌هایی مانند سامانه‌های فروش آنلاین، الگوریتم‌های تحلیل ریسک، هوش مصنوعی و پردازش تصویر، این صنعت سنتی را وارد فاز جدیدی کرده است.
اعظم کاتوزیان، کارشناس صنعت بیمه خودرو در گفت‌وگو با روزنامه «دنیای‌خودرو» گفت: «دوران ایستادن در صف، پر کردن فرم‌های کاغذی و دریافت خدمات غیرشفاف گذشته است. مشتری امروز به‌دنبال خدماتی سریع، شفاف و شخصی‌سازی‌شده است؛ خدماتی که به‌کمک فناوری در دسترس قرار گرفته‌اند.»
وی افزود: «یکی از مهم‌ترین تحولات رخ‌داده، اتصال پلت‌فرم‌های بیمه‌ای به سامانه‌های مرکزی و نهادهای نظارتی است. این اتصال، امکان استعلام لحظه‌ای اطلاعات خودرو، سوابق خسارت و وضعیت بیمه‌نامه را فراهم کرده و به‌شرکت‌ها اجازه می‌دهد نرخ‌گذاری دقیق‌تر و منصفانه‌تری انجام دهند.»
او در ادامه تصریح کرد: «این شفاف‌سازی نقش مهمی در کاهش تقلب‌های بیمه‌ای داشته است؛ مشکلی که سال‌ها صنعت بیمه را با زیان‌های انباشته مواجه کرده بود.»
وی گفت: «تحول دیگر در حوزه ارزیابی و پرداخت خسارت است. بسیاری از پلت‌فرم‌های دیجیتال بیمه‌ای اکنون این امکان را فراهم کرده‌اند که کاربر، با گرفتن چند عکس از محل حادثه و بارگذاری آن‌ها در اپلیکیشن، فرآیند ثبت پرونده خسارت را آغاز کند. هوش مصنوعی با تحلیل این تصاویر، نوع خسارت را شناسایی و در موارد ساده، برآورد و حتی پرداخت را به‌صورت کاملا غیرحضوری و در کمتر از دو روز انجام می‌دهد.»
کاتوزیان توضیح داد: «زمان بررسی خسارت در برخی موارد از چند روز به زیر ۴۸ ساعت کاهش یافته است.»
وی گفت: «نکته قابل توجه این‌که این تحولات صرفا فنی و فناوری‌محور نیستند. استارت‌آپ‌ها با رویکردی تازه وارد صنعت شده‌اند؛ رویکردی که به‌جای رقابت با شرکت‌های بزرگ، بر همکاری و تکمیل زنجیره خدمات بیمه‌ای تمرکز دارد. بسیاری از آن‌ها به‌عنوان بازوی فناوری شرکت‌های سنتی فعالیت می‌کنند و همین باعث تغییر تدریجی نگاه سنتی به اکوسیستم استارت‌آپی شده است.»
او افزود: «در این میان، بیمه مرکزی نیز با گشودن فضای قانونی برای نوآوری، نقش مهمی در این تحول ایفا کرده است. تسهیل دسترسی به API داده‌های بیمه‌ای، توسعه سامانه‌هایی مانند «سنهاب» و تشویق شرکت‌ها به دیجیتالی‌سازی، زیرساخت‌های لازم برای جهش فناورانه در این صنعت را فراهم کرده‌اند.» کاتوزیان تاکید کرد: «هنوز به مقررات‌گذاری مشخص در حوزه‌هایی مانند استفاده از هوش مصنوعی در نرخ‌گذاری و ارزیابی خسارت به‌شدت نیازمندیم.»
او در پایان گفت: «آینده صنعت بیمه خودرو وابسته به نوآوری، داده‌محوری و تعامل در لحظه با مشتری است.» به باور او، مشتری فردا فقط به‌دنبال دریافت خسارت در روز حادثه نیست، بلکه می‌خواهد بیمه‌نامه‌اش با سبک زندگی رانندگی‌اش در ارتباط باشد؛ بیمه‌ای هوشمند که رفتار رانندگی او را تحلیل، خطرات را پیش‌بینی و به او برای ایمنی بیشتر کمک کند.
