این روزها شکاف میان ارزش واقعی خودروها در بازار و میزان خسارتی که شرکت‌های بیمه پرداخت می‌کنند، بیش از هر زمان دیگری آشکار شده است؛ شکافی که از نگاه کارشناسان، نتیجه مستقیم بی‌توجهی بیمه‌گران به واقعیت‌های اقتصادی و تورمی کشور است.

محمد نوری‌زاده، کارشناس حوزه بیمه خودرو، در گفت‌وگو با روزنامه «دنیای‌خودرو» با تاکید بر ضرورت بازنگری در ساختار بیمه خودرو گفت: «رشد مداوم تورم در سال‌های اخیر، قیمت قطعات یدکی و هزینه تعمیر خودروها را به‌شدت افزایش داده است. درحالی که بیمه‌نامه‌ها هنوز با نرخ‌ها و تعهدات چند سال پیش تنظیم می‌شوند، واقعیت بازار هر روز تغییر می‌کند. در چنین شرایطی، بیمه نمی‌تواند نقش واقعی خود را در جبران خسارت ایفا کند و به ابزاری ناکارآمد برای مدیریت ریسک تبدیل می‌شود.»

او با اشاره به گلایه گسترده بیمه‌گذاران ادامه داد: «بخش عمده‌ای از نارضایتی مردم ناشی از تاخیر شرکت‌های بیمه در به‌روزرسانی ارزش خودرو و نرخ بیمه بدنه است. این مساله باعث می‌شود زمانی که خسارتی رخ می‌دهد، مبلغ دریافتی با واقعیت بازار همخوانی نداشته باشد و زیان اصلی متوجه مصرف‌کننده شود. به‌بیان ساده، بیمه‌ای که باید محافظ باشد، در عمل خود به عاملی برای زیان تبدیل می‌شود.»

نوری‌زاده با بیان این‌که «صنعت بیمه باید هم‌زمان با تورم حرکت کند» افزود: «وقتی تورم ماه‌به‌ماه هزینه تعمیر را بالا می‌برد، چگونه می‌توان انتظار داشت تعهدات سالانه بدون تعدیل، پاسخگوی نیاز بیمه‌گذاران باشد؟ لازم است شرکت‌های بیمه به‌جای واکنش‌های مقطعی، سامانه‌ای هوشمند برای تعدیل خودکار بیمه‌نامه‌ها بر اساس شاخص تورم راه‌اندازی کنند.»

این کارشناس حوزه بیمه از «ضعف زیرساخت‌های فناورانه و دیجیتال در صنعت بیمه خودرو» به‌عنوان یکی از موانع بزرگ نام برد و گفت: «درحالی که در بسیاری از کشورها، خسارت‌ها از طریق سامانه‌های آنلاین و مبتنی بر داده‌های لحظه‌ای ارزیابی می‌شود، در ایران هنوز فرآیندهای دستی، طولانی و غیرشفاف رایج است. نتیجه این وضعیت، تاخیر در پرداخت خسارت و نارضایتی گسترده بیمه‌گذاران است.»

وی افزود: «درحال حاضر، بیمه خودرو در ایران بیشتر یک محصول الزامی است تا انتخاب آگاهانه. بسیاری از مردم صرفا برای انجام امور اداری یا فروش خودرو، بیمه‌نامه تهیه می‌کنند، نه به‌دلیل اعتماد به پوشش واقعی آن. این نگاه باید تغییر کند و شرکت‌های بیمه باید با شفافیت و خدمات موثر، جایگاه خود را در ذهن مردم بازسازی کنند.»

او افزود: «صنعت بیمه اگر بخواهد در برابر شوک‌های اقتصادی و ارزی مقاوم شود، باید از قالب سنتی خارج شود. اصلاح ساختارها، دیجیتالی شدن فرآیندها، و هماهنگی مستمر با بازار خودرو سه ضلع اصلی این تحول هستند.»

در پایان، نوری‌زاده هشدار داد: «صنعت بیمه خودرو اگر نتواند با واقعیت‌های اقتصادی و فناوری هماهنگ شود، به‌زودی با بحران جدی مواجه خواهد شد. در دنیای امروز، بیمه‌گری دیگر فقط صدور بیمه‌نامه نیست؛ بلکه مدیریت داده، تحلیل ریسک و پیش‌بینی خسارت است. گذار از ساختار سنتی به ساختار نوین، تصمیمی نیست که بتوان آن را به آینده موکول کرد. هر روز تاخیر، به معنای از دست دادن بخشی از اعتماد عمومی است.»