با افزایش سفرهای بینشهری و ترافیک جادهای، اهمیت بررسی پوشش بیمه خودرو در مواجهه با ریسکهای مختلف، بهویژه پرداخت دیه و برخورد با حیوانات جادهای بیش از پیش آشکار میشود.
تحلیل دقیق قوانین و دادههای اخیر نشان میدهد آگاهی از جزئیات بیمه میتواند بار اقتصادی و حقوقی این حوادث را بهطور محسوسی کاهش دهد و رانندگان را در مواجهه با حوادث غیرمترقبه توانمند سازد.
علی وثوق، کارشناس حوزه بیمه خودرو، در گفتوگو با «دنیایخودرو» با تاکید بر تمایز پوششهای بیمه اظهار داشت: «بیمه شخص ثالث مسئول پرداخت خسارتهای بدنی و مالی واردشده به اشخاص ثالث است و میزان تعهدات مالی و جانی آن بر اساس نرخ دیه و سقفهای قانونی تعیین میشود.»
به گفته او، براساس قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث، خسارت بدنی شامل دیه و هزینه درمان و خسارت مالی به اموال اشخاص ثالث است که بیمهگر موظف به پرداخت آن در چارچوب قانون میباشد.
وی افزود: «برخورد با حیوانات در تصادفات، اگرچه از نظر منطق خسارتی مشابه برخورد با اجسام متحرک دارد، معمولا تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار نمیگیرد. برای جبران خسارتهای مالی خودرو باید بیمه بدنه فعال باشد.»
او گفت: «بیمه بدنه شامل پوششهای اصلی و اضافی است که خسارتهای ناشی از برخورد با اجسام ثابت یا متحرک، سرقت، آتشسوزی و سایر خطرات را جبران میکند و میتواند ظرفیت جبران هزینههای ناشی از برخورد با حیوانات را نیز فراهم آورد.»
وثوق تصریح کرد: «اطلاع دقیق از جزئیات قرارداد و محدودیتهای مکانی و زمانی پوشش، بهویژه برای رانندگانی که در مسیرهای روستایی یا مناطق حیوانخیز سفر میکنند، ضروری است.»
به گفته وی، دادههای آماری داخلی و بینالمللی نشان میدهد تعداد تصادفات با حیوانات در چند سال اخیر رشد داشته و هزینه جبران خسارتهای ناشی از آن تا ۲۰ درصد افزایش یافته است، که این امر اهمیت بیمههای بدنه و پوششهای تکمیلی را برجسته میکند.
این کارشناس بیمه در توضیح جزئیات حقوقی افزود: «سقف تعهدات بیمهگر در بیمه شخص ثالث بر اساس نرخ دیه تعیین میشود و قانونگذار اصلاحاتی برای جلوگیری از برداشتهای ناصحیح ارائه کرده است؛ به این معنی که سقف تعهد بیمهگر صرفا حد تعهد شرکت بیمه است و مقصر حادثه در صورت لزوم باید مازاد خسارت را جبران کند.»
وثوق با اشاره به تجربه عملی شرکتهای بیمه خاطرنشان کرد: «ترکیب بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه به همراه افزودن پوششهای تکمیلی، نقش موثری در کاهش ریسک و هزینه اقتصادی رانندگان دارد. دادههای آماری نشان میدهد رانندگانی که بیمه جامع دارند، حدود ۶۰ تا ۷۰ درصد هزینههای ناشی از تصادفهای جادهای و برخورد با حیوانات را جبران میکنند، در حالی که رانندگانی که فقط بیمه شخص ثالث دارند، بار مالی قابلتوجهی را شخصا تحمل میکنند.»
او هشدار داد: «آگاهی از محتوای قرارداد بیمه، انتخاب پوشش مناسب و توجه به شرایط قانونی، کلید مدیریت موثر ریسک در حوادث دیه و برخورد با حیوانات است. این اقدامات نه تنها هزینههای مالی را کاهش میدهد بلکه از بروز اختلافات حقوقی بین بیمهگذار و شرکت بیمه جلوگیری کرده و امنیت روانی و اقتصادی رانندگان را افزایش میدهد.»
وی در پایان افزود: «سرمایهگذاری بر بیمه جامع، بهویژه برای خودروهای با ارزش بالا و رانندگان فعال در مسیرهای پرتردد و مناطق حیوانخیز، بهطور مستقیم با کاهش آسیبهای مالی و اجتماعی رابطه دارد.»
