بازار خودرو در ایران این روزها با تغییرات گسترده‌ای روبه‌رو است. خودروهایی که سال گذشته در دسته محصولات متعارف قرار داشتند، امروز به‌دلیل جهش قیمتی در رده «لوکس» جای گرفته‌اند. این وضعیت، مالکان را در زمینه دریافت خسارت بیمه با چالش جدی مواجه کرده و نشان می‌دهد قوانین و سقف تعهد بیمه هنوز با واقعیت‌های بازار هماهنگ نشده است.
شیما مبصر، کارشناس حوزه بیمه خودرو در گفت‌وگو با «دنیای‌خودرو» گفت: «بسیاری از مالکان تصور می‌کنند بیمه شخص‌ثالث برای حفاظت از خودروهایشان کافی است؛ اما واقعیت این است که بیمه شخص‌ثالث محدودیت‌های جدی دارد. سقف تعهد بیمه‌گر تنها به ارزش یک خودرو متعارف محدود می‌شود و این بدان معناست که اگر خودرو در تصادف دچار خسارت سنگین شود، بخش عمده‌ای از هزینه برعهده مالک خواهد بود.»
او افزود: «مشکل فقط محدودیت سقف تعهد نیست. بیمه شخص‌ثالث هیچ پوششی برای افت ارزش خودرو پس از حادثه ندارد و خسارت ناشی از آسیب به قطعات خاص یا حوادثی مانند آتش‌سوزی، سرقت یا بلایای طبیعی نیز در آن لحاظ نمی‌شود. به‌همین دلیل، داشتن بیمه بدنه برای خودروهای لوکس نه یک انتخاب بلکه یک ضرورت است. بیمه بدنه علاوه‌بر جبران خسارت ناشی از تصادف، پوشش‌هایی مثل افت قیمت، سرقت و آسیب‌های محیطی را نیز شامل می‌شود.»
وی با تحلیل وضعیت بازار خودرو اضافه کرد: «امروز یک خودرو داخلی که حدود یک میلیارد تومان قیمت دارد، در بازار واقعی ایران دیگر یک خودرو لوکس عجیب و خاص محسوب نمی‌شود، اما سقف تعهد بیمه هنوز محدود است. این فاصله میان ارزش واقعی خودرو و سقف تعهد بیمه‌گر، شکاف مالی بزرگی ایجاد کرده و مالکان را در زمان حادثه با ریسک سنگین روبه‌رو می‌کند.»
او همچنین تجربه مالکان را بخشی از این بحران دانست وگفت: «مالکان خودروهای گران‌قیمت وقتی با خسارت‌های بزرگ مواجه می‌شوند، تازه متوجه می‌شوند که بیمه شخص‌ثالث تنها بخش کوچکی از هزینه‌ها را پوشش می‌دهد. بسیاری از آن‌ها به‌دلیل هزینه بالای بیمه بدنه، از خرید آن صرف‌نظر کرده‌اند؛ اما بعدا مجبور می‌شوند بخش زیادی از خسارت را از جیب خود پرداخت کنند. این وضعیت نه‌تنها فشار مالی ایجاد می‌کند، بلکه اعتماد عمومی به بیمه‌گران را نیز کاهش می‌دهد.»
مبصر در پایان تاکید کرد: «برای اصلاح وضعیت، لازم است هم مالکان و هم بیمه‌گران نگاه دقیق‌تری به بازار داشته باشند. شرکت‌های بیمه باید محصولات و پوشش‌های خود را به‌روز کنند و قوانین مربوط به سقف تعهد بیمه شخص‌ثالث با توجه به تغییرات قیمت خودرو اصلاح شود. اصلاح قوانین بیمه و توسعه پوشش‌های تکمیلی برای خودروهای گران‌قیمت تنها راه منطقی برای محافظت از مالکان در برابر خسارت‌های مالی غیرمنتظره است و هم‌زمان می‌تواند به شفافیت و ثبات بیشتر در بازار بیمه خودرو منجر شود.»
