در حالی که بیمه شخص ثالث با تعیین سقف مشخص برای تخفیف عدم خسارت، چارچوبی شفاف و روشن پیدا کرده، بیمه بدنه همچنان در فضایی مبهم و سلیقه‌ای اداره می‌شود و هر شرکت سیاستی متفاوت در پیش گرفته است. آتوسا لطفی، کارشناس حوزه بیمه خودرو در گفت‌وگو با «دنیای‌خودرو» گفت: «در بیمه شخص ثالث همه شرکت‌ها ملزم به رعایت قانون واحد هستند و تخفیف‌ها به‌صورت پلکانی تا سقف تعیین‌شده افزایش می‌یابد.»
او توضیح داد: «این شفافیت به بیمه‌گذاران امکان تصمیم‌گیری آگاهانه می‌دهد و آن‌ها می‌دانند در صورت نداشتن خسارت چه میزان تخفیف خواهند داشت و اگر حادثه‌ای رخ دهد، چه بخشی از تخفیف کاهش پیدا می‌کند. همین روند منظم، اعتماد بیشتری برای مصرف‌کنندگان ایجاد کرده است.»
وی افزود: «در بیمه بدنه شرایط متفاوت است. بر اساس آیین‌نامه‌های موجود، شرکت‌های بیمه اختیار گسترده‌ای در تعیین نرخ و شیوه ارائه تخفیف دارند؛ اختیاری که به ظاهر مزیت محسوب می‌شود، اما در عمل بازار را پراکنده و غیرقابل‌پیش‌بینی کرده است.»
او گفت: «بسیاری از شرکت‌ها درصدهای بالایی از تخفیف را تبلیغ می‌کنند، اما این ارقام همراه با شروطی است که اغلب مشتریان از آن‌ها بی‌اطلاع هستند.»
این کارشناس بیمه هشدار داد: «برخی شرکت‌ها تخفیف را مشروط به خرید پوشش‌های اضافی مانند بلایای طبیعی یا سرقت درجا می‌کنند و برخی دیگر سابقه چند ساله بدون خسارت را شرط قرار می‌دهند. نتیجه آن است که مشتری هنگام خرید، با تصور دریافت تخفیف قابل‌توجه وارد می‌شود؛ اما در زمان محاسبه نهایی با رقمی بسیار کمتری مواجه خواهد شد.»
لطفی خاطرنشان کرد: «چنین روندی دو پیامد اساسی دارد؛ نخست کاهش اعتماد عمومی به بیمه بدنه به دلیل نبود شفافیت، و دوم جایگزینی جنگ تبلیغاتی به‌جای رقابت بر سر کیفیت خدمات.»
او گفت: «شرکت‌ها به‌جای تمرکز بر سرعت پرداخت خسارت و ارتقای خدمات، بیشتر روی درصدهای تخفیف مانور می‌دهند و همین امر باعث می‌شود مشتریان در زمان بروز خسارت تا حدی از جبران خسارت ناامید باشند.»
وی افزود: «یکی از عوامل تشدیدکننده این وضعیت، نبود سامانه جامع برای ثبت و انتقال سوابق بیمه‌ای در بیمه بدنه است. در بیمه شخص‌ثالث، امکان استعلام و انتقال سوابق فراهم است و بیمه‌گذار می‌تواند میان شرکت‌ها جابه‌جا شود. اما در بیمه بدنه چنین امکانی وجود ندارد و سوابق فرد عملا در همان شرکت باقی می‌ماند. این موضوع قدرت مقایسه و انتخاب آزادانه را از مشتریان می‌گیرد.»
او گفت: «هرچند ورود سازمان بازرسی و تاکید بیمه‌مرکزی بر اصلاح برخی رویه‌ها اقدامی مثبت است، اما این اقدامات مقطعی نمی‌تواند ساختار بازار را سامان دهد.»
وی افزود: «بیمه بدنه نیازمند شفاف‌سازی بنیادین است؛ از جمله تدوین چارچوب الزام‌آور برای اعلام تخفیف‌ها، ایجاد سامانه واحد برای ثبت و استعلام سوابق و جلوگیری از نرخ‌سازی‌های سلیقه‌ای.»
لطفی تاکید کرد: «اصلاح این روند علاوه‌بر بازگشت اعتماد مصرف‌کنندگان، شرکت‌ها را نیز به سمت رقابت واقعی و حرفه‌ای‌تر هدایت می‌کند.»
این کارشناس بیمه در پایان یادآور شد: «تجربه بیمه شخص‌ثالث نشان داد تعیین قواعد روشن و الزام‌آور هم ممکن است و هم نتیجه‌بخش. اگر همین مسیر در بیمه بدنه دنبال شود، می‌توان انتظار داشت این رشته از وضعیت پراکنده کنونی فاصله گرفته و به‌بازاری شفاف و قابل اعتماد برای بیمه‌گذاران تبدیل شود.»
