چگونه بیمه بدنه مناسب انتخاب کنیم؟ این سوال همه کسانی است که صاحب ماشین هستند؛ مخصوصا وقتی قیمت قطعات و تعمیرگاه را میبینند. بیمه بدنه ارزان مهم است، اما مهمتر این است که بدانیم کدام بیمه برای شرایط خودمان مناسب است و موقع حادثه به درد میخورد.
از چه معیارهایی برای انتخاب بیمه بدنه شروع کنیم؟
برای انتخاب درست، بهتر است چند معیار اصلی را همیشه کنار هم ببینید و فقط به عدد حقبیمه نگاه نکنید. این موارد مهمترین معیارها برای انتخاب بیمه بدنه هستند:
- پوششهای اصلی و اضافی
- قیمت و نحوه محاسبه حقبیمه
- سطح خدمات و سرعت پرداخت خسارت شرکت بیمه
- میزان تخفیفها و امکان قسطبندی
- روش خرید (حضوری یا آنلاین)
اگر در ابتدای کار هستید، یک کار ساده میتواند خیلی کمک کند: استفاده از یک پلتفرم استعلام قیمت بیمه بدنه که چند شرکت مختلف را همزمان برایتان نمایش دهد. با این کار، از همان ابتدا میبینید برای خودروی شما چه بازه قیمتیای منطقی است و کدام شرکتها روی ماشین شما شرایط بهتری دارند.
مقایسه پوششهای اصلی و اضافی
همه شرکتها پوششهای اصلی مشابهی دارند، اما در پوششهای اضافی و جزئیات تفاوت پیدا میکنند. پوششهای بیمه بدنه معمولا اینطور دستهبندی میشوند:
| نوع پوشش |
مثال از خسارات تحت پوشش |
نکته مهم در انتخاب |
| پوشش اصلی |
تصادف، واژگونی، سقوط، آتشسوزی، انفجار، صاعقه |
تقریبا برای همه لازم است |
| بلایای طبیعی |
زلزله، سیل، طوفان، تگرگ |
مناسب شهرهای پرخطر اقلیمی |
| سرقت کلی |
سرقت خود خودرو |
در اغلب بیمهنامهها هست |
| سرقت قطعات |
سرقت لاستیک، ضبط، آینه و… |
در شهرهای بزرگ بسیار کاربردی |
| شکست شیشه |
شکستن شیشه بر اثر حادثه یا ضربه |
هزینه شیشه بالا رفته، پوشش مفید است |
| نوسان قیمت خودرو |
جبران افزایش قیمت خودرو در طول مدت بیمهنامه |
برای خودروهایی که احتمال گرانی دارند ضروریتر است |
پیشنهاد میشود ابتدا پوششهای اصلی را قطعی در نظر بگیرید، بعد با توجه به محل زندگی، مدل خودرو و بودجه، روی ۲ الی ۳ پوشش اضافی تمرکز کنید. مثلا برای خودرویی که در تهران پارک میشود، سرقت و نوسان قیمت در عمل خیلی وقتها مهمتر از پوششهایی مثل طوفان است.
چه عواملی نشان میدهد این بیمه بدنه برای شما مناسب است؟
بهترین بیمه بدنه بستگی به شرایط شما دارد. چند شاخص ساده میتواند به شما کمک کند بفهمید انتخابتان مناسب است یا نه:
- همخوانی ارزش خودرو و سرمایه بیمهشده: ارزش خودرو نباید خیلی کمتر از واقعیت درج شود. اگر ماشین شما ۸۰۰ میلیون میارزد و در بیمهنامه ۵۰۰ میلیون ثبت شود، موقع خسارت، جبران هم در همین حدود پایین انجام میشود.
- فرانشیز منطقی: فرانشیز همان سهم شما از هر خسارت است. بعضی طرحها با فرانشیز بالا، حقبیمه را کم میکنند، اما هر بار خسارت باید بخش جدیای را از جیب بدهید. برای خودروهای شهری معمولی، طرحهایی که فرانشیز خیلی بالا ندارند، منطقیترند.
- تجربه و سرعت پرداخت خسارت شرکت بیمه: سایتها و رسانههای تخصصی بیمه، به طور مرتب درباره کیفیت پرداخت خسارت شرکتها گزارش میدهند. اگر چند دقیقه وقت بگذارید و نظرات کاربران و اخبار را ببینید، راحتتر میتوانید شرکتهایی را که در پرداخت خسارت بهتر عمل کردهاند انتخاب کنید.
- امکان قسطبندی و خرید آنلاین: برخی شرکتها و سامانهها، پرداخت قسطی بدون چک را برای بیمه بدنه فراهم کردهاند. این ویژگی برای خودروهای گرانقیمت که حقبیمهشان بالاست، انتخاب را سادهتر میکند.
تخفیفهای بیمه بدنه
برای اینکه انتخابتان دقیقتر شود، خوب است حدود تخفیفها را هم بدانید. در جدولهای رسمی منتشر شده درباره تخفیف بیمه بدنه، بازههای تقریبی زیر برای تخفیفها دیده میشود:
| نوع تخفیف |
شرط دریافت تخفیف |
حدود درصد تخفیف |
| تخفیف خودروی صفرکیلومتر |
خودرو صفر و تازهپلاک شده |
حدود ۱۰ تا ۳۰٪ |
| تخفیف خرید نقدی |
پرداخت کامل حقبیمه بهصورت یکجا |
حدود ۵ تا ۲۰٪ |
| تخفیف عدمخسارت |
هر سالی که از بیمه بدنه استفاده نکنید |
حدود ۲۵ تا ۶۵٪ |
| تخفیف گروهی |
بیمه کردن چند خودرو با هم (شرکتی/سازمانی) |
بسته به قرارداد |
اگر در حال انتخاب بیمه بدنه هستید، حتما از یک مشاور یا سامانه آنلاین بپرسید کدامیک از این تخفیفها روی بیمهنامه شما اعمال میشود. گاهی ترکیب چند تخفیف باعث میشود یک بیمه با خدمات بهتر، قیمت نهایی نزدیک به گزینههای ارزانتر داشته باشد.
مقایسه روشهای خرید بیمه بدنه
نوع خرید، مستقیما روی تجربه شما اثر میگذارد. جدول زیر، سه روش رایج خرید بیمه بدنه را نشان میدهد:
| روش خرید |
مزیت اصلی |
محدودیت اصلی |
مناسب برای چه کسانی؟ |
| نمایندگی یک شرکت |
ارتباط مستقیم با همان شرکت |
فقط محصولات همان شرکت را میبینید |
کسانی که روی یک برند خاص حساساند |
| کارگزاری / دفتر حضوری |
امکان مقایسه چند شرکت |
مقایسهها شفاهی و محدود است |
کسانی که مشاوره حضوری میخواهند |
| پلتفرم آنلاین مقایسهگر |
مقایسه عددی قیمت و پوشش چند شرکت همزمان |
نیاز به تسلط اولیه به مفاهیم پوششها |
کسانی که زمان کم دارند و قیمت برایشان مهم است |
اگر زمان برایتان مهم است و میخواهید طی چند دقیقه استعلام قیمت بیمه بدنه بگیرید، روش آنلاین معمولا نتیجه بهتری میدهد؛ چون در یک صفحه میتوانید ببینید برای خودروی شما، هر شرکت چه پوشش و چه قیمتی پیشنهاد میدهد و لازم نیست چند جا تلفن بزنید یا حضوری مراجعه کنید.
انتخاب آنلاین بیمه بدنه بیمه بازار
وقتی صحبت از مقایسه و انتخاب است، سامانهای مثل بیمه بازار کار را ساده میکند. در این نوع پلتفرمها شما مدل، سال ساخت و ارزش خودرو را وارد میکنید و در چند ثانیه، لیست قیمت چند شرکت مختلف را با پوششها و تخفیفها کنار هم میبینید. مزیت این کار برای انتخاب بیمه بدنه مناسب این است که:
- میتوانید قیمت و پوشش چند شرکت را در یک نگاه مقایسه کنید.
- تخفیفهای آنلاین روی حقبیمه لحاظ میشود و قیمت نهایی، اغلب کمتر از نرخ پایه است.
- اگر در انتخاب میان دو یا سه گزینه مردد باشید، پشتیبانی تلفنی و آنلاین کمک میکند متناسب با بودجه و نوع ریسکهایی که دربارهشان نگرانید، گزینه دقیقتری انتخاب کنید.
بهجای اینکه چند روز درگیر پرسوجو شوید، کافی است فرم کوتاه اطلاعات خودرو را پر کنید و بعد از دیدن جدول قیمت و پوششها، با خیال راحت تصمیم بگیرید.
چند اشتباه رایج در انتخاب بیمه بدنه
بسیاری از رانندهها موقع خرید بیمه بدنه دچار چند اشتباه تکراری میشوند: ثبت ارزش خودرو خیلی پایینتر از واقعیت فقط برای کم کردن حقبیمه، انتخاب پوششها بر اساس پیشنهاد دوستان و نه نیاز خودشان، توجه نکردن به فرانشیز و شرایط سنی راننده، نخواندن دقیق تعهدات قبل از امضای بیمهنامه و در نهایت، مقایسه نکردن چند شرکت قبل از پرداخت. اگر شما همین چند مورد را رعایت کنید، پاسخ سوال «چگونه بیمه بدنه مناسب انتخاب کنیم؟» برایتان شفاف میشود و میتوانید بیمهای بخرید که هم از نظر قیمت بهصرفه است و هم موقع حادثه، با خیال راحت روی آن حساب میکنید.
